LO Spotlight: интервью с управляющим Capitalia

12.12.2017

mintosblog

Небанковский кредитор Capitalia, финансирующий Балтийский бизнес, уже более двух лет сотрудничает с Mintos. Хотя Capitalia не является крупнейшим кредитором на рынке Mintos, он предлагает инвесторам одну из самых конкурентоспособных процентных ставок — до 15%. Capitalia является одним из первых кредиторов на рынке Mintos, который предлагает возможность выбирать кредиты по категориям риска, поэтому, мы считаем, что сейчас подходящее время для интервью с управляющим Capitalia Юрисом Гришиным, который расскажет больше о деятельности и планах компании на ближайшее будущее.

На сколько вырос ваш бизнес с 2015 года, когда вы присоединились к рынку Mintos?

С помощью Mintos  нам удалось удвоить размер нашего бизнеса. Mintos позволяет нам освободить капитал и сосредоточиться на том, что мы делаем лучше всего, а именно на предоставлении финансирования для предприятий, а также на оценке и мониторинге их деятельности.

Каким был ваш опыт работы с Mintos до сих пор? Какая часть вашего кредитного портфеля была профинансирована через Mintos?

Мы очень довольны возможностям рефинансирования, которые предоставляет нам Mintos. На данный момент, используя Mintos, финансируется примерно 50% наших кредитов. Но в ближайшем будущем мы планируем увеличить этот показатель. На данный момент мы находимся в процессе оценки того, как мы можем предложить инвесторам Mintos наш инновационный финансовый продукт — POS-кредиты. Этот продукт предполагает, что, как только займ предоставлен, мы получаем деньги от каждой транзакции продажи, которую делает клиент, получая оплату с кредитной или дебетовой карты.

Кто клиенты Capitalia и почему они заимствуют деньги?

Capitalia предоставляет капитал малым и средним предприятиям (МСП) в ситуациях, когда банковское финансирование недоступно или не подходит. В результате мы не заменяем, а скорее дополняем банковские кредиты. Компании используют наше финансирование для сезонного оборотного капитала, погашения непредвиденных расходов, закупки оборудования, инвестиций в программное обеспечение или сотрудников и для других потребностей. Наш средний клиент — это компания с оборотом около полумиллиона евро и десятью сотрудниками.

Чем займы Capitalia отличаются от займов, предложенных другими кредиторами на рынке Mintos? Почему инвесторы хотели бы инвестировать в займы Capitalia?

Capitalia фокусируется на предоставлении инвесторам займов без гарантии выкупа. Таким образом, приобретая часть наших кредитов, инвесторы вместе с нами софинансируют займы для малых и средних предприятий. Следовательно, мы считаем, что мы можем предложить более подлинный способ софинансирования, чем большинство других кредиторов. Мы также стремимся предоставить инвесторам более подробную информацию по каждому инвестиционному делу, чтобы они могли действительно понять, что их капитал — это не простой потребительский кредит, а очень необходимый ресурс, который помогает развиваться балтийским МСП.

Планируете ли вы в будущем увеличить количество займов, предлагаемых на рынке Mintos?

Да, к концу 2018 года, мы надеемся удвоить количество займов, размещенных на рынке Mintos.

Capitalia является первым и единственным небанковским бизнес-кредитором на Балтийской бирже. Как вы этого достигли?

Да, это так. В странах Балтии существует множество местных и международных компаний по потребительскому кредитованию. Эти бизнес-модели в значительной степени основаны на маркетинговых и оценочных технологиях. В свою очередь, у нас есть опыт в индустрии венчурного капитала, и наши процессы принятия решений зависят от людей, а не от технологий. Поэтому мы считаем, что расширить деятельность компании в сфере финансирования бизнеса сложнее, чем в традиционной индустрии потребительского кредитования. С момента деятельности в 2010 году мы получили много дорогих уроков о том, что делать и не делать при кредитовании МСП. Мы медленно, но постоянно расширяем нашу деятельность в странах Балтии и стали ведущим поставщиком небанковского финансирования для МСП в этих странах. Логично, что следующим шагом в нашем развитии было включение наших облигаций на фондовой бирже NASDAQ Baltic, чтобы обеспечить нашим инвесторам ликвидность и прозрачность.

Вы упомянули, что Capitalia планирует сосредоточить и усилить свою деятельность на существующих рынках. Как вы это сделаете?

Мы реализуем долгосрочный план. Этот план включает в себя упрощение нашего ассортимента, который мы уже реализовали в Латвии и Литве. Следующим шагом будет расширение нашего предложения по финансированию, включая все виды альтернативного финансирования. Сюда входит предоставление бизнес-ангелов и венчурного финансирования для наших клиентов. Мы также упростили и автоматизировали процесс финансирования для малых предприятий, уделяя больше внимания работе с более крупными компаниями, которые нуждаются в более долгосрочном капитале для расширения.

Как вы думаете, Capitalia в какой-то момент расширит свою деятельность на рынках других стран?

Мы не ожидаем, что будем готовы к этому в ближайшие 3-5 лет. В странах Балтии еще многое предстоит сделать, и мы только набираем обороты.

Во втором квартале 2017 года Capitalia сообщила о доходах в размере 648 000 евро, что на 52% больше по сравнению с соответствующим периодом 2016 года. Также в этом квартале Capitalia прибыль составила 41 000 евро. Как вы думаете, вы можете продолжать такой рост?

Хотя у нас и был хороший рост, это не является основной движущей силой. Достигнуть рост — легко. Достигнуть хороший рост — трудно. Мы стремимся к сбалансированному росту, который позволил бы нам как обеспечить доход акционерам, так и постоянно развивать компанию. Мы видели много случаев, когда слишком быстрый рост может «шокировать» компанию, потому что она не может справиться с управлением организации, процедур и рисков. В то же время на таких рынках, как например Эстония, где мы только что начали свою деятельность, есть большие возможности расширения, которые мы будем использовать в ближайшие годы.

Как вы видите позицию Capitalia на рынке кредитования? Считаете ли вы, что конкуренция жесткая?

Конкуренция проста только для монополий. Нам необходимо постоянно определять нашу рыночную позицию в ответ на то, что делают коммерческие банки, государственные учреждения и другие небанковские финансовые учреждения. Однако за эти годы мы четко поняли нашу рыночную нишу и конкурентные преимущества. Например, одним из факторов, который делает нас другими, является то, что мы воспринимаем себя не только поставщиком финансирования для компаний. Используя наши инструменты, ресурсы и наставничество, мы помогаем компаниям, также предоставляя ценные советы о том, как развивать свой бизнес.

Где вы видите Capitalia через пять лет?

Наша цель — стать основным источником, с которым компании Балтийских стран связываются, когда им требуется небанковское финансирование.

Поиск

Подписаться

Подпишитесь на нашу рассылку

Следите за нами